储蓄型重疾险现金价值/重疾险储蓄型好还是消费型好

消费型和储蓄型重疾险有啥区别

〖A〗、身故赔付规定不同：储蓄型重疾险赔付是会保额退还的，但是消费型重疾险只退还保单的现金价值。保单现金价值：二者虽然都有现金价值，但是储蓄型的保单现金价值是逐年递增，但是消费型达到峰值就开始降低到最后变为0。保费支出：消费型的保费支出低于储蓄型。

〖B〗、身故赔付规定不同：通常情况下储蓄型重疾险身故赔付保额；而消费型重疾险一般只会退还保单的现金价值。

〖C〗、消费型重疾和储蓄型重疾险的区别为：保障期限有所区别：消费型重疾险一般可以保一年；也有可以保定期的，比如保20年或30年、保至60岁或70岁等；还有保终身的消费型重疾险。

〖D〗、【1】身故赔付规定不同：通常情况下储蓄型重疾险身故赔付保额；而消费型重疾险一般只会退还保单的现金价值。

储蓄型重疾保险是什么意思

〖A〗、储蓄型保险是指将保险功能和储蓄功能相结合的保险，而储蓄型重疾保险简单来说就是带有身故责任的重疾险，也就是说，保障期间，如果被保险人不幸罹患保险合同约定重疾且满足理赔条件，则保险公司可以理赔一笔重疾保险金；如果被保险人没有出险，但保障期间身故，则保险公司可以理赔一笔身故保险金。

〖B〗、储蓄型重疾险是一种既能够保障重大疾病风险，又具有储蓄功能的保险产品。它为投保人提供了全面的保障，帮助应对可能的财务危机。对于希望获得长期保障并兼顾储蓄需求的消费者来说，储蓄型重疾险是一个不错的选择。

〖C〗、一般而言，储蓄型重疾险的保障内容有两类，第1类是疾病保障，第2类是身故保障。在保障期限内，如果被查出患有合同内规定的疾病，只要具备赔偿条件，那么储蓄型重疾险就会根据保险合同上面的要求来赔偿；在保障期内，如果未被确诊为约定的疾病而是死亡的话，因此储蓄型重疾险就会按合同提供身故方面的赔付。

〖D〗、储蓄型重疾险说得简单一点就是一款可以返还的重疾险，保障期间内平平安安没有发生理赔，那么保险公司会在保险期满后返还本金和利息，当然也有的保险公司是返还保额。相当于一个零存整取的业务。

〖E〗、储蓄型重疾险是针对被保人因意外、疾病或自然死亡时支付赔偿金，保障期限为终身；而返还型重疾险有固定的保障期限，如果在保障期内发生重疾或身故，赔保额；没病没灾活到约定年龄，返还全部已交保费。

消费型重疾险和储蓄型重疾险哪个好

总体而言，消费型重疾险还是值得考虑的。其价格适中，符合多数人的预算；同时，其保障也颇为丰富。对于是否购买消费型重疾险，个人需根据自身实际情况和预算进行权衡。如需更多信息，可查阅相关保险测评文章或咨询专业人士。

以重疾险为例，在保障力度差不多的情况下，消费型产品的保费大约要比储蓄型产品的保费低50%左右。也是因为保费更低的缘故，消费型保险的杠杆作用更加明显。以某两款重疾险为例，保额50万元，分30年交清，消费型重疾险的保费是每年5300元，储蓄型重疾险的保费是每年8325元，总保费要低90750元。

尽管现金价值在合同解除时较低，但消费型重疾险在保额上提供了更高的性价比。此外，消费者可以根据自身需求选择保障期限，无论是短期还是长期，都能灵活应对。相比之下，高保费的返还型重疾险可能会带来一定的经济压力。而消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够提供更高保额的保障。

储蓄型重疾险和消费型重疾险并没有绝对的好坏之分，关键是看哪种更适合被保险人哦！缴费方式不同：储蓄型重疾险呢，就像是个长期的投资计划，得在好多年里一直交钱，要是中途退保，那可就亏大了哦！消费型重疾险就比较灵活啦，一年一交，感觉压力大或者不需要的时候，随时可以停掉。

现金价值是挑选一款保险的关键吗?重疾险现金价值高的一定好?

〖A〗、下面倍领哥将会分析不同类型的长期险现金价值的差异，看看现金价值是否是选择一款保险的关键。 消费型重疾，现金价值重要吗？ 首先看下消费型重疾险（点击查看测评），这类保险经济实惠，相同预算可以获得更高保额，倍领哥过去测评过很多了，自己也买了不少。

〖B〗、终身重疾险现金价值没那么重要，虽然终身重疾险有一定的储蓄功能，但是现金价值在前期是非常低的，在保单前期选择退保，损失会比较大，在终身重疾险保单后期，现金价值会随着增加，但是基本上需要到80岁以后才能超过保费，时间会比较长。

〖C〗、不是。不涉及退保和离婚分割保单，重疾险的现金价值没有什么参考性主要是参考性价比以及自身的情况，适合什么类型的重疾险。比如，常规重疾险的保额需要在年收入的3-5倍。以北京为例，如果5倍年收入的保费超过你年收入的10%。那么就应该考虑选择消费型的重疾。

〖D〗、我们可以直观的看出，消费型重疾险的现金价值走势是从0到最高点，然后逐渐降低，直至变为0。如果选择保障到70岁，那么70岁满期后现金价值为0。如果选择保障终身，那么在106岁时现金价值为0。

〖E〗、重疾险现金价值是指投保人退保时能拿回的钱，不同的退保时间，保单对应的现金价值不一样，以保单内页附的现金价值表为准。若投保人选择退保拿回保单现金价值，保险合同终止，保障失效，投保人会有一定的经济损失，过了犹豫期退保需慎重考虑。

〖F〗、保单现价主要有三种用途，其中最重要的可能是其在退保时的经济价值。然而，值得注意的是，由于保险公司的运营成本和资金时间价值，投保人在缴费期初期退保往往损失较大。

消费型重疾和储蓄型重疾险的区别

〖A〗、消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别主要是：身故赔付规定不同：储蓄型重疾险赔付是会保额退还的，但是消费型重疾险只退还保单的现金价值。保单现金价值：二者虽然都有现金价值，但是储蓄型的保单现金价值是逐年递增，但是消费型达到峰值就开始降低到最后变为0。保费支出：消费型的保费支出低于储蓄型。

〖B〗、身故赔付规定不同：通常情况下储蓄型重疾险身故赔付保额；而消费型重疾险一般只会退还保单的现金价值。

〖C〗、消费型重疾和储蓄型重疾险的区别为：保障期限有所区别：消费型重疾险一般可以保一年；也有可以保定期的，比如保20年或30年、保至60岁或70岁等；还有保终身的消费型重疾险。

〖D〗、消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别是：身故赔付规定不同，储蓄型重疾险的身故赔付通常是赔保额；消费型重疾险的身故赔付是退保单现金价值。保障期限有不同，储蓄型重疾险的保障期是保的时期长，如保障终身；消费型重疾险通常是保到一定时期，如保20年或30年。